Calculando para chegar ao seu primeiro milhão

Tempo de leitura: 5 minutos

Calculando para chegar ao seu primeiro milhão

Falaaaaaaa investidor

Acredito ser importante ressaltar que existem diversos conceitos para a riqueza e considero que a maioria estará correta.

Ser milionário ou rico, na minha opinião, é viver com qualidade de vida e acumular aos poucos um patrimônio que gere rendimentos cada vez maiores para que eu dependa cada vez menos da renda obtida através do meu trabalho e cada vez mais rendimentos vindos dos meus investimentos, para que assim eu tenha minha liberdade financeira.

Entretanto o objetivo desse artigo é discutir como alcançar o primeiro milhão, marca emblemática perseguida por muita gente. Assim considerarei que, “ficar rico” significará – neste artigo – acumular esse valor. Vamos ver como funciona!

Como Ficar Rico, conquistando o primeiro milhão.

Existem algumas “calculadoras do primeiro milhão” disponíveis na internet, onde a que tem feito mais sucesso recentemente é a ferramenta disponível no portal Exame.com.

O grande problema é que essa ferramenta está errada (se você não utilizar a taxa de juros real).

Em valores nominais, o resultado apresentado estaria correto. No entanto, ignorar o impacto da inflação e do imposto de renda, em qualquer simulação, distorce muito o resultado.

Exemplo: se você possui uma aplicação financeira que rende 8% ao ano, isso não significa que essa será a rentabilidade real desse investimento. Considerando que a inflação no período seja de 5% ao ano e o Imposto de Renda (15% para períodos superiores a 720 dias), a taxa real de juros seria de apenas 2,04% ao ano.

Então essa deve ser a taxa utilizada para simular seu primeiro milhão, e não 8% ao ano.

Baixe agora AQUI gratuitamente a Calculadora do Primeiro Milhão.

Como utilizar a calculadora do Primeiro Milhão

Para resolver esse problema, produzi uma planilha eletrônica que calcula o primeiro milhão considerando a inflação e o imposto de renda sobre o investimento.

A planilha é composta por duas abas, onde é possível calcular o:

  1. Tempo necessário para atingir R$ 1 milhão, baseado em sua capacidade de aporte mensal;
  2. Aporte mensal necessário para atingir R$ 1 milhão, baseado em sua expectativa de tempo para alcançar esse objetivo.

Tempo necessário para ficar rico

Para calcular o tempo necessário para ficar rico, é necessário informar:

Montante inicial: quanto você já acumulou até o presente momento.

Aporte mensal: quanto você consegue investir mensalmente.

Idade atual.

Taxa de juros: rentabilidade aproximada/esperada de sua carteira de investimentos.

Inflação anual: expectativa de inflação (utilizei 5% ao ano, por se tratar da inflação atual aproximada).

Imposto de renda: incidência do IR sobre seus investimentos (utilizei a alíquota de 15%).

Observe o exemplo a seguir:

Calculadora do Primeiro Milhão: Tempo Necessário

 

No exemplo acima, Paulo tem atualmente 25 anos e já acumulou R$ 10 mil. Considerando que ele tem disponibilidade para investir mensalmente R$ 1.000 e que sua carteira de investimentos rende 8% ao ano, Paulo precisaria de 577 meses (ou 48 anos) para atingir seu “primeiro milhão”.

Entretanto Paulo teria acumulado, na verdade, pouco mais de R$ 6,5 milhões quando completar os 73 anos, que equivale a R$ 1.000.000,00 atualmente.

Aporte necessário para ficar rico

Para calcular o aporte mensal necessário para alcançar o primeiro milhão, é necessário informar:

Montante inicial: quanto você já acumulou até o presente momento.

Idade atual.

Período para atingir objetivo: em quanto tempo você pretende alcançar o primeiro milhão.

Taxa de juros: rentabilidade aproximada/esperada de sua carteira de investimentos.

Inflação anual: expectativa de inflação (utilizei 5% ao ano, por se tratar da inflação atual aproximada).

Imposto de renda: incidência do IR sobre seus investimentos (utilizei a alíquota de 15%).

Observe novo exemplo a seguir:

Calculadora do Primeiro Milhão: Aporte Mensal Necessário

Neste outro exemplo, Luíza também tem atualmente 25 anos e já acumulou R$ 10 mil. Considerando que ela pretende alcançar o primeiro milhão em 35 anos e que sua carteira de investimentos também rende 8% ao ano, Luíza precisaria investir mensalmente R$ 1.606,57 para atingir seu objetivo.

Luíza teria acumulado aproximadamente de R$3,5 milhões até atingir a idade de 60 anos, que equivale a R$ 1.000.000,00 atualmente.

Concluindo nosso raciocínio.

É possível sim alcançar o primeiro milhão, porém não é fácil e nem rápido, mas com força de vontade e educação financeira é possível sim.

O essencial é se planejar, ter bastante disciplina e – principalmente – aprender a investir seu dinheiro para otimizar a rentabilidade da sua carteira de investimentos.

Para auxiliar na conquista do primeiro milhão, recomendo o e-Book 7 passos para você ter uma reserva financeira, onde detalho passo-a-passo como conseguir equilibrar suas finanças e fazer uma reserva financeira.

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Espero que tenha gostado deste artigo e que faça bom proveito desta calculadora.

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Grande abraço e até o próximo.

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