Por onde devo investir meu dinheiro, Banco ou Corretora de Valores?

Tempo de leitura: 6 minutos

Por onde devo investir meu dinheiro, Banco ou Corretora de Valores?

Você já fez algum investimento através de uma corretora de valores? Se você respondeu afirmativamente, saiba que você faz parte de um grupo muito pequeno de pessoas, se considerarmos aquelas que fazem seus investimentos através dos bancos tradicionais.

Neste caso, você que já é investidor através de uma corretora, poderá nos ajudar a replicar este conteúdo para seus familiares e amigos. Por outro lado, se você nunca investiu através de uma corretora de valores, então você aprenderá algumas coisas importantes que irão te ajudar a cuidar melhor do seu dinheiro.

O primeiro ponto que o investidor precisa saber é que há diferenças entre os esforços dos bancos e das corretoras de valores na oferta de serviços aos clientes. É claro que ambos procuram meios para gerar lucros, mas esses meios podem favorecer mais ou menos o cliente final: VOCÊ.

O lucro dos bancos, seus interesses e seus clientes

Os bancos ganham dinheiro de muitas formas, mas destaco a captação de recursos através dos CDB’s (Certificados de Depósito Bancário) e os empréstimos. Aliás, uma coisa fomenta a outra.

Os bancos também costumam oferecer (e vender) mais títulos de capitalização do que títulos públicos. Isso mostra que o banco não parece ter real interesse em ofertar um produto que seja realmente bom para o seu cliente.

E um dos motivos do sucesso de vendas de títulos de capitalização é que a maioria das pessoas não tem interesse em se educar financeiramente, e terminam pagando caro por isso.

Quanto mais dinheiro o banco conseguir captar em produtos que façam com que os recursos financeiros dos clientes fiquem no próprio banco, melhor para ele, pois estes recursos serão utilizados para fazer empréstimos para outras pessoas.

Como os juros cobrados nos empréstimos são muito mais altos que os juros pagos para captar esse dinheiro, o lucro dos bancos é alto. Esta manobra se chama spread bancário.

Veja, não estou escrevendo isso para falar mal dos bancos. O objetivo é mostrar que a maneira como os bancos lucram, fazem com que seus gestores definam estratégias de captação de recursos usando produtos que nem sempre são bons para o cliente.

Nem sempre porque, por exemplo, um CDB com taxas convidativas, são bons investimentos. Por outro lado, um título de capitalização é péssimo!

Os bancos oferecem produtos dos próprios bancos, com algumas exceções eles oferecem produtos de outros bancos, mas normalmente são oferecidos produtos criados pelo próprio banco.

E naturalmente a obrigação do funcionário e gerente do banco é oferecer produtos que deem melhores rentabilidades para quem?

Para você? Claro que não para o banco.

Talvez seja por isto que eles nunca te ofereceram um Título do Tesouro Direto para investir.

O lucro das corretoras de valores, os seus interesses e seus clientes

As corretoras de valores ganham dinheiro quase que exclusivamente através das taxas cobradas nos produtos de investimento que oferecem.

Como há muitas destas taxas que estão associadas aos lucros que seus clientes obtêm através dos investimentos, há um grande interesse por parte das corretoras que seus clientes sejam bem sucedidos nos seus investimentos, e que o façam da melhor forma possível, com inteligência, planejamento e estratégias vencedoras.

Sendo assim, as melhores corretoras de valores investem pesado em programas educacionais para os seus clientes, pois sabem que quanto mais conhecimento seus clientes tiverem, mais chances de lucros eles terão, e com isso, irão desejar investir mais, alimentando um ciclo virtuoso tanto para a corretora quanto para o cliente.

Veja, não estou escrevendo isso para falar bem das corretoras. O objetivo é mostrar que a maneira como as corretoras de valores lucram, fazem com que seus gestores definam estratégias de captação de recursos usando produtos que costumam ser bons para o cliente.

O tesouro direto, por exemplo, costuma ser o carro chefe das corretoras, junto com vários outros tipos de produtos de renda fixa e variável, incluindo os fundos de investimento.

Quais os riscos de ambos?

Tanto um banco quanto uma corretora de valores mal administrados podem quebrar. E neste caso, há mecanismos que protegem os clientes de ambos, mas há burocracias envolvidas.

Por exemplo, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), cobre os prejuízos de um investimento em caso de quebra da instituição financeira (corretoras, bancos, etc) até R$ 250.000,00 (há algumas regras específicas que podem ser conferidas clicando aqui).

Por outro lado, se seu dinheiro estiver parado na conta de uma corretora, o FGC não cobre o prejuízo em caso de quebra. Então, o melhor é manter seu dinheiro sempre investido, até porque o dinheiro parado é corroído pela inflação.

Não seja um acomodado

Os grandes bancos também possuem suas próprias corretoras. Assim, ainda que você melhore seus conhecimentos sobre investimentos, e passe a utilizar as corretoras dos bancos, não se limite somente a elas.

Analise as taxas cobradas pelas corretoras independentes, além das ferramentas de acesso pela internet que ambos oferecem e dos programas educacionais, que farão você aprender mais e economizar muito dinheiro com cursos pagos.

Muitas pessoas evitam abrir contas em corretoras de valores independentes, apenas por achar o processo complicado, mas na verdade é muito mais simples que abrir uma conta no banco, e é feito pela própria internet.

De qualquer forma, fique à vontade para abrir sua conta na corretora que desejar, pesquise sobre elas. Mas abra uma conta em uma corretora.

Apenas sugiro que você não se acomode, pois a responsabilidade por cuidar bem do seu dinheiro é sua e não do seu gerente de banco.

Que tal começar a praticar estas dicas a partir de agora?

Gostou deste artigo? Então deixe um comentário abaixo e compartilhe com seus amigos e familiares, eles também podem se interessar por este assunto.

Um grande abraço e até breve.

Lembre-se:

Liberdade Financeira é uma questão de escolha.

João Aliardi

Mestre do Investimento

PS: Você já conhece meu canal no Youtube? Lá eu dou muitas dicas e informações para ajudar as pessoas a conquistarem a sua Liberdade Financeira, se ainda não assinou assine e clique no sininho também pois assim você é notificado cada vez que eu subir um vídeo novo no canal, faço isto normalmente as terças e quintas feiras e quando tem algum assunto importante.

Clique aqui para ir para o canal do Youtube

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *