Os Dois Principais Investimentos Inúteis Para Você

Tempo de leitura: 12 minutos

Os Dois Principais Investimentos Inúteis Para Você

Muitas pessoas me pediram como elas poderiam alcançar seus maiores objetivos financeiros, sem comprometer seu presente e muito menos seu futuro. Você também tem estas dúvidas?

E para ajudar estas pessoas e você, eu resolvi criar uma série de três artigos, a qual denominei de: Série Alcançando Sua Liberdade Financeira, nesta série vou te mostrar como é possível alcançar estes objetivos e principalmente, sem comprometer seu presente e muito menos sua aposentadoria no futuro.

Vamos ver nestes três artigos o seguinte:

[Artigo #1] Os Dois Principais Investimentos Inúteis Para Você – Você está AQUI no Artigo #1

[Artigo #2] Por Que Não Descobri Isso Antes Sobre o Tesouro direto

[Artigo #3] Como Escolher Uma Corretora Para Investir no Tesouro Direto

Você esta achando bom de mais para ser verdade?

Eu também pensaria isto, se não tivesse passado pelos problemas que passei no começo da minha vida financeira e descoberto o caminho para conquistar meus maiores objetivos financeiros.

Vou compartilhar algumas dicas financeiras infalíveis com você, além de outras dicas pouco comentadas para você investir seu dinheiro da melhor forma, e claro com toda a segurança necessária.

Mas primeiro, me deixa compartilhar contigo uma história um tanto quanto embaraçosa que aconteceu comigo.

Você vai entender o motivo daqui a pouco, então continue lendo…

Combinado?

Decidi Mudar Minha vida Financeira

Eu nem sempre fui um educador financeiro em minha trajetória de vida.

E certamente eu nem sempre fui um cara financeiramente independente, na verdade como se diz na gíria popular, “bati muito com a cabeça e levei muito pau”, até começar a me educar financeiramente.

Eu me lembro claramente do dia em que decidi mudar radicalmente minha vida financeira.

Eu vou compartilhar agora com você essa história, mesmo não me orgulhando muito dela.

Eu acho que você precisa saber em que “investimentos” eu estava metido antes de descobrir as coisas que vou compartilhar com você hoje, e que me permitem viver com a liberdade financeira que sempre sonhei.

Eu vivia entre um contracheque e outro, o dinheiro mal dava para pagar as contas, e na verdade houve muitos meses que realmente não deu, entrei no cheque vermelho, fiz pagamento mínimo do cartão de crédito, refinanciei meu carro, enfim, o que você pode imaginar de problemas financeiros eu estava lá.

Porém não me conformava e queria sair daquela situação, pois não conseguia dormir a noite, muitas delas passei acordado pensando em uma maneira de sair daquela situação de dívidas.

Foi então que comecei a pesquisar e a me educar financeiramente, vi como pequenos gestos no meu cotidiano estavam me levando para aquela situação de dificuldades.

Entendi que quando somos educados financeiramente, mudamos muito nossos pensamentos sobre dinheiro e a forma de como ganhar e principalmente como gastar nosso dinheiro.

Foi então depois de muitos estudos e cursos que fiz que eu consegui sair das dívidas e me colocar em uma posição de investidor.

Sim, saí da posição de gastador para a posição de poupador.

Me lembro como se fosse hoje, o dia que quitei minhas dívidas e o primeiro mês que consegui fazer sobrar um dinheiro em minha conta.

Eu nem acreditava naquilo que estava acontecendo, mas o fato é estava e o fato de eu ter conseguido sair das dívidas e ver que estava começando a sobrar dinheiro na minha conta, me fez criar um hábito que eu não tinha, o HÁBITO DE QUERER POUPAR CADA VEZ MAIS.

A primeira etapa eu já tinha conquistado, de fazer sobrar dinheiro, agora era hora de partir para a segunda etapa que era aplicar o meu dinheiro, pois uma coisa meu avô já dizia dinheiro embaixo do colchão não rende juros e ainda desvaloriza.

E onde a maioria das pessoas aplica seu dinheiro? No banco em que possuem conta não é mesmo, como eu era parte da maioria daquelas pessoas, no intervalo do meio dia fui ao banco falar com meu gerente para aplicar o dinheiro que havia sobra naquele mês.

Expliquei que tinha sobrado um dinheiro e que queria investir este valor.

Sem nem procurar entender quais eram meus objetivos ou mesmo meu perfil de investidor, ele me recomendou um fundo de investimento em renda fixa e também um plano de previdência privada, ambos oferecidos pelo próprio banco.

Não tive dúvidas que era nestes produtos que eu ia investir.

Já que meu “consultor financeiro” recomendou, fechei meus olhos e comecei a aplicar mensalmente aquela parte do salário nestes dois produtos financeiros.

Mal podia imaginar neste momento o pesadelo que estava por vir.

Daqui a pouco você vai entender do que estou falando.

Nada me dava mais prazer que receber os extratos mensais dos meus investimentos e ver meu dinheiro crescendo (mesmo que bem pouco).

Até que comecei a estudar mais, mas agora sobre investimentos, comprei diversos livros, fiz alguns cursos e, após muito tempo de estudo, finalmente conheci realmente os melhores ativos financeiros para se investir.

Comecei a desconfiar que não tinha feito um bom negócio, porém uma coisa mais tinha que acontecer antes de realmente me dar conta.

Então, decidi ler o contrato das minhas aplicações financeiras e o que eu mais temia aconteceu: descobri, naquelas letras miúdas, que meu fundo de investimento de renda fixa tinha uma taxa de administração altíssima.

Descobri também que meu plano de previdência privada não era adequado ao meu perfil de investidor, sem falar nas altas taxas de administração e carregamento.

Claro que tive que pagar inclusive com algumas taxas para conseguir resgatar meu dinheiro dessas péssimas aplicações financeiras que fiz pela indicação do meu gerente do banco.

Fiquei muito indignado ao saber que havia investido em algumas das piores aplicações financeiras!

Me senti enganado…

E comecei a entender, a partir dali, que gerente de banco não é consultor financeiro coisa alguma, mas vendedor dos produtos financeiros mais rentáveis (para o banco!).

Isso me deixou revoltado.

Não pelo dinheiro em si, afinal era pouca coisa naquela época.

Foi por aquela sensação de ter sido enganado, de alguém ter se aproveitado da minha ignorância financeira, sabe?

Mas, quer saber o que aconteceu a partir daquele dia?

Ele fez mudar radicalmente a minha vida financeira.

E prometi a mim mesmo que passaria a dedicar cada minuto livre que eu tivesse para estudar sobre educação financeira e investimentos.

Sabia que os erros que havia cometido não eram minha culpa, mas comecei a entender que era minha responsabilidade mudar esse cenário.

Depois que você tem uma base sólida de conhecimento, fica muito mais fácil aprender a investir e viver com estabilidade financeira.

A sensação de sair da ignorância e enxergar todo um caminho a sua frente é indescritível.

Você começa a ver a possibilidade de conquistar a sua liberdade financeira, e isso não tem preço.

Eu sabia que dificilmente seria novamente enganado e persuadido a investir em produtos financeiros de qualidade duvidosa, pois agora eu sabia quais as perguntas eu precisava fazer antes de investir.

A Boa Notícia Que Tenho Para você:

A boa notícia é que eu não apenas descobri as melhores aplicações financeiras para investir meu dinheiro…

Eu descobri uma estratégia, um passo-a-passo, para alcançar meus maiores objetivos financeiros sem comprometer meu planejamento para aposentadoria.

E vou compartilhar isso com você nessa série de artigos.

Lembre-se, apesar do meu sucesso atualmente, eu não sou diferente de você…

Sou apenas um cara que descobriu as aplicações financeiras corretas e uma estratégia que realmente funciona.

Esta é uma estratégia que permite que pessoas como nós experimentem a tranquilidade financeira, alcancem seus maiores objetivos financeiros e ainda possam planejar a aposentadoria que sempre sonharam.

Esta é a mesma estratégia que me deu uma base sólida, para largar um seguro e bem remunerado trabalho que fazia como corretor de imóveis e me dedicar exclusivamente a trabalhar apenas com o que me dá prazer…

E é a estratégia que compartilharei com você para que você possa finalmente alcançar os resultados que deseja também.

E quem sabe largar um trabalho que você não gosta de fazer hoje para fazer o que realmente te dá prazer daqui a algum tempo, como eu fiz.

Vamos então às dicas que prometi.

Dica #1: Evite a Caderneta de Poupança

Já falei sobre este assunto algumas vezes aqui no Blog Mestre do Investimento, mas infelizmente muitas pessoas ainda pensam que a caderneta de poupança é um bom investimento, apenas porque não sofre incidência do imposto de renda.

Pura balela, existem investimentos que apesar de incidirem IR pagam quase o dobro da rentabilidade da poupança.

Para você ter uma ideia, a caderneta de poupança rende aproximadamente 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano + TR. Isso quer dizer que, nos últimos 12 meses (maio/2016 a abril/2017), 7,98% ao ano.

Apenas nos últimos 12 meses (maio/2016 a abril/2017), o Tesouro Selic rendeu 13,04% ao ano.

Não sei se você sabe, mas o Tesouro Selic (antes chamado de LFT) é o título público mais conservador e seguro do mercado.

Em outras palavras, via de regra, é o título com menor rentabilidade no Tesouro Direto.

Ainda assim, 13,04% ao ano não é muito melhor que 7,98% ao ano?

Mesmo sofrendo incidência do imposto de renda, ainda assim a rentabilidade líquida é muito superior à caderneta de poupança.

Ainda em dúvida?

Então vamos às contas:

A menor alíquota do imposto de renda é 15% (para investimentos superiores há 24 meses). E a maior é 22,5% (para investimentos por menos de seis meses).

Se eu descontar 15% sobre rentabilidade do Tesouro Selic, ainda assim teria uma rentabilidade líquida de 11,08% ao ano.

Isso significa uma rentabilidade 38,85% superior à caderneta de poupança. Quase 50% a mais que a poupança, com a mais segurança que a poupança.

Mesmo que o desconto fosse sobre a maior alíquota (22,5%), ainda assim a rentabilidade líquida seria de 10,10% ao ano.

Mais: estamos no momento excelente do mercado, onde vários títulos estão com taxas superiores a 11% ao ano.

E, ao contrário do que muitos pensam, é muito simples investir no Tesouro Direto, seus custos são baixíssimos e é possível começar com apenas R$ 30,00 e ainda fazer aplicações mensais, como se faz com a caderneta de poupança!

Você ainda vai permanecer na poupança depois do que você viu aqui neste artigo?

Dica #2: Evite Planos de Previdência Privada

Uma das maiores crenças existentes no mercado financeiro é que planos de previdência privada são uma boa alternativa de investimento para a aposentadoria.

Eles, em sua grande maioria, são vantajosos apenas para os bancos e seguradoras que os oferecem.

Uma das maiores vantagens divulgadas sobre o investimento em PGBL é o “benefício fiscal” em relação ao Imposto de Renda.

O que poucos sabem, entretanto, é que você não tem uma isenção fiscal, mas apenas um diferimento fiscal.

Além disso, eles sofrem incidência de diversas taxas:

  • Taxa de administração;
  • Taxa de carregamento (em alguns casos);
  • Taxa de saída (em alguns casos).

Quando comparamos o investimento em títulos públicos com um plano de previdência privada conservador, o segundo costuma perder “feio” em termos de rentabilidade.

Por quê?

Justamente por conta dessas taxas cobradas, que simplesmente subtraem quase toda a rentabilidade que deveria ser sua.

Não vou entrar em detalhes porque já escrevi um artigo que explica por que você não deve investir em planos de previdência privada.

Mas, se você quer planejar sua aposentadoria para aproveitá-la da melhor maneira, você deve evitar planos de previdência privada a qualquer custo.

Vamos continuar isso…

Já me alonguei muito neste artigo, então vou parar por aqui.

No próximo artigo, vou responder a maior dúvida que recebo sobre o Tesouro Direto e também explicar várias crenças que existem e são atribuídas de forma errada a este excelente investimento.

Aqui está o link para o segundo artigo dessa série:

Por Que Não Descobri Isso Antes Sobre o Tesouro direto

Agora eu tenho uma pergunta pra te fazer:

Você sabia da existência do Tesouro Direto para aplicar seu dinheiro?

Se sim, você sabia que era possível aplicar no Tesouro Direto como você aplica na Caderneta de Poupança?

Deixe um comentário e compartilhe sua opinião.

Quero muito saber se você já conhecia e o que te falavam para não investir no Tesouro Direto, quais eram as crenças que você acreditava para não investir.

Então é isto, paro por aqui e nos falamos no próximo artigo da série.

Grande abraço.

E Lembre-se: Liberdade Financeira é Uma Questão de Escolha

João Aliardi

Mestre do Investimento

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