Guia Completo de Educação Financeira – João Aliardi

Tempo de leitura: 13 minutos

GUIA COMPLETO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA  

Com João Aliardi – Mestre do Investimento

VOCÊ SABIA QUE A EDUCAÇÃO FINANCEIRA É O MELHOR CAMINHO PARA ENRIQUECER E FORMAR UM PATRIMÔNIO?

Educação financeira está para o enriquecimento como a educação alimentar está para o emagrecimento. É muito difícil conseguir ganhar dinheiro e guardá-lo de forma contínua sem aprender educação financeira.

Assim, muito mais do que uma atitude ou mero planejamento financeiro, a educação financeira é um conjunto de ações como cortar gastos, investir, multiplicar ganhos, acumular riqueza. Tudo isso junto, deve se tornar num hábito.

E é justamente por esse hábito que, dia após dia, você formará um patrimônio sólido, crescente e saudável. Mesmo sem grandes objetivos, o seu comportamento sempre terá a tendência de acumular riqueza.

Neste texto, você aprenderá dicas de educação financeira e como evitar as armadilhas nesse caminho e claro, como começar a investir do zero com pouco capital.

Boa leitura!

O QUE SIGNIFICA EDUCAÇÃO FINANCEIRA?

Educação financeira significa aprender a ter uma relação saudável com o dinheiro.

O conceito de educação financeira é simples.

Vamos pegar como exemplo de definição o que diz a ENEF (Estratégias Nacional de Educação Financeira):

“Trata-se do processo no qual os indivíduos melhoram a sua compreensão em relação ao dinheiro e produtos com informação, formação e orientação.

Nesse sentindo, geram-se os valores e as competências necessários para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos envolvidos. Para assim poderem fazer escolhas bem informadas.”

Em resumo, educação financeira é a arte de dominar o dinheiro, tornando-se mais consciente de cada ação em relação a esse assunto. Nesse momento, pare e faça essas perguntas a si mesmo:

⇒ Eu controlo o meu dinheiro ou ele me controla?

⇒ Costuma sobrar dinheiro do meu salário ou apenas pago contas?

⇒ Eu sempre fecho o mês no vermelho?

⇒ Faço compras desnecessárias?

Se você respondeu sim para uma dessas perguntas, significa que você não foi bem educado financeiramente. E infelizmente isso é comum no Brasil. Aqui, dinheiro é quase um tabu.

Raramente é ensinado como se deve lidar com o dinheiro em casa ou na escola. E isso prejudica a vida de milhares de pessoas que não têm uma relação saudável com o dinheiro.

Assim, neste texto resolveremos os principais tabus e abordaremos a introdução da educação financeira. Fique atento e leia até o final!

PORQUE É IMPORTANTE BUSCAR EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Qual a importância de garantir um bom futuro para a sua família?

Sem uma boa educação financeira, você dificilmente conseguirá ter sua independência financeira e ser bem sucedido. Muitos pensam que a riqueza é ligada à sorte.

Mas não é bem assim. Pouquíssimas pessoas ficaram ricas sem querer, por acaso. Normalmente isso é conquistado com muito trabalho.

A riqueza é ligada a um planejamento traçado e realizado atitude por atitude. Se não acredita o quão importante é a educação financeira, imagine a seguinte situação: um milionário dá R$ 100.000 a 10 pessoas.

Após um mês com o dinheiro, 9 delas já não possuem o mesmo valor. Elas compraram carros, deram entrada em casas ou compraram qualquer tipo de item que perde valor ao siar da loja. Ou seja, essas pessoas gastaram o dinheiro.

No entanto, uma delas resolveu não gastar nem um real e investiu tudo em uma aplicação financeira, garantindo assim que o capital não diminuiria, pelo contrário. Ela conseguiu formar uma carteira de investimentos que rende R$ 1.000 por mês.

Muito bom, não é mesmo?

No final, essa pessoa fez a mesma coisa que os outros: comprou produtos. A grande diferença é que em vez de gastar com produtos passivos (coisas que não trazem dinheiro) ele o fez com produtos financeiros ativos (aplicações que rendem dinheiro).

Com o que você tem gastado sua renda, com ativos ou apenas com passivos?

Imagine outra situação: João recebe um salário de R$ 10.000, mas gasta R$ 11.000 por mês. Enquanto José ganha R$ 2.000, gasta R$ 1.500 e investe R$ 500. Quem é mais rico?

Perceba que João, apesar de ganhar mais, aumenta sua dívida mensalmente e José faz justamente o contrário. Então, não espere para poupar quando tiver o salário perfeito, esse dia talvez não chegue. Faça o melhor com o que tem em mãos.

É muito importante ter a mentalidade de uma pessoa financeiramente consciente. Dinheiro não foi feito para gastar como muitos pensam. Ele foi feito para trabalhar por você, e não o contrário.

DÁ PARA ENRIQUECER RÁPIDO COM EDUCAÇÃO FINANCEIRA PESSOAL?

Não existem atalhos na educação financeira. Cuidado com qualquer promessa de dinheiro fácil!

Essa é a primeira lição da educação financeira. Não é possível enriquecer rápido. Pelo menos não trabalhando e investindo honestamente, como todos fazem.

O melhor amigo do seu patrimônio deve ser o tempo, não a rapidez. Você precisará de um bom tempo e disciplina para poupar um bom capital e para investir. Ele não renderá da noite para o dia uma grande quantia.

Com o passar dos anos e com aplicações mensais, os juros compostos farão o trabalho. Fazendo com que o próprio rendimento da carteira comece a render e assim sucessivamente, gerando uma bola de neve financeira.

Então, tenha paciência. É melhor ser disciplinado por alguns anos e ter paz no presente com um futuro garantido do que gastar o dinheiro com coisas que são passageiras e daqui poucos meses já não terão valor.

DICAS PARA UMA EDUCAÇÃO FINANCEIRA INCRÍVEL

Pare de brigar com o seu dinheiro para acertar a sua vida

Todas essas dicas serão muito úteis para você. No entanto, colocar apenas uma ou nenhuma em prática não ajudará você em nada. Por trás de cada dica, está a lógica de um bom comportamento financeiro.

Então, leia com atenção e pratique cada uma delas!

DOMINE AS TRÊS ETAPAS DO ACÚMULO DE RIQUEZA

Ganhe, economize e invista. É muito complicado conseguir acumular um patrimônio sem passar por esses três passos todo o mês. Se você tem dificuldades em se controlar, ao receber o seu salário, pague todas as contas.

Se tiver dívidas, negocie e parcele todas de forma que se encaixem no seu orçamento. Quando você fizer isso, deve sobrar dinheiro. Então, guarde um pouco para o mês e invista o restante ainda na primeira semana.

FAÇA APLICAÇÕES MENSAIS (MAS NÃO NA POUPANÇA)

Como dito, a melhor forma de economizar dinheiro é investindo. E você não deve fazer isso na poupança, pois ela rende pouco, muitas vezes menos do que a inflação.

Ao aplicar dinheiro em uma CDB, Tesouro Direto ou outros investimentos, entenda que você não está emprestando para pegar os juros no final do mês, mas para deixar todo rendimento acumular e assim gerar um bolo de juros.

DIFERENÇA ENTRE PREÇO E VALOR

Quanto vale R$ 10.000 gastos em roupas, passeios ou eletrônicos? Muito pouco, não é mesmo? Todas essas coisas possuem um preço, mas pouco valor a longo prazo. Lembre-se: elas são passivos.

E quanto vale R$ 10.000 aplicados que rendem mais dinheiro todo mês? Essa opção tem muito mais valor.

Entenda essa relação quando for comprar. Faça escolhas deixando as emoções de lado. Não faça como algumas pessoas que decidem apenas baseando-se em marcas que não agregam nada além de preço.

Cada coisa possui um preço e um valor, se o preço for maior que o valor, não faça negócio. Esse texto por exemplo, possui um preço: o tempo investido. No entanto, o valor de tal conhecimento compensa, e muito, esse preço.

APRENDA A ECONOMIZAR

Segundo uma pesquisa recente, 53% dos brasileiros compram por impulso. Então, existe uma grande chance de você ser um deles pelo menos uma vez por ano.

Afinal, todo o sistema varejista é programado para fazer você comprar. As promoções sempre parecerão imperdíveis. Então, como dito, deixe as suas emoções de lado.

Se está com muita vontade de fazer algo, não vá a uma loja que fornece isso. Você está muito pré-disposto a comprar. Um bom exemplo é quando você vai ao supermercado com fome, faça este teste, você verá que tudo que você vê pela frente da vontade de comer e por impulso você acaba comprando.

Para evitar esse tipo de coisa, e não deixar de fazer as coisas que gosta, liste tudo o que o você quer a curto, médio e longo prazo. Então, pesquise e planeje o seu dinheiro para cada objetivo.

ESTIPULE METAS

O bom de possuir essa lista de prioridades em mãos é que você não precisa contar apenas com a sorte e sua capacidade de poupar. Por exemplo, se quer trocar de carro ano que vem e já possui uma entrada, faça um investimento de médio prazo.

Isso ajudará você a poupar dinheiro e multiplicar o seu capital. Até planos de curto prazo podem ser compreendidos em investimentos.

ENTENDA A IMPORTÂNCIA DE RESPEITAR SEU DINHEIRO

Você sabe de todo o esforço envolvido para ganhar dinheiro. Aprender a respeitar esse valor é a base da educação financeira.

Muitas pessoas querem aumentos de salário e oportunidades de renda extra, mas esquecem que o dinheiro economizado tem o mesmo valor do dinheiro extra. É muito mais simples deixar de gastar do que ganhar mais.

FAÇA UM PLANEJAMENTO E PAGUE SUAS DÍVIDAS

Uma das partes mais importantes da educação financeira é consertar os erros do passado como deixar contas acumularem por exemplo. Os juros são altos e podem comprometer qualquer planejamento financeiro.

Então, negocie suas dívidas e depois faça um planejamento futuro de acordo com seus ganhos e capacidade de poupar. Esse será o seu plano de ação para ficar rico. Não hesite em revisar esse planejamento de tempos em tempos.

ESTEJA PREPARADO PARA IMPREVISTOS FINANCEIROS

Depois que negociar as dividas e colocar a casa em ordem, é fundamental estar preparado para novos imprevistos. Então, o seu primeiro objetivo financeiro é acumular para uma reserva de emergência.

Ela deve equivaler ao custo de vida da sua família de 6 meses. Esse dinheiro só pode ser usado para situações que realmente não teriam como ser planejadas como gastos médicos, problemas no carro e etc.

APRENDA A INVESTIR

Isso é muito importante. E ao acompanhar meu Blog Mestre do Investimento, você terá diversas aulas, dicas e ferramentas todos os dias à disposição. Bastar entrar no blog e fazer a sua pesquisa e se aperfeiçoar.

Além disso, em nosso blog e canal do YouTube, você encontrará muitos outros guias sobre os mais diversos tipos de assuntos.

INSPIRAÇÕES DE MILIONÁRIOS

As pessoas ricas aproveitam oportunidades e são sábias ao usarem o seu dinheiro

Com certeza não é fácil ficar rico do zero, mas muita gente conseguiu. Claro que você falar que são exceções. E realmente são. No entanto, nada impede que você também se torne uma exceção. Veja algumas lições deles:

“Minha fórmula para o sucesso é acordar cedo e trabalhar muito. Somente isso.” John Paul Getty, magnata do Petróleo.

“Divirta-se. Tudo se torna mais agradável quando você tenta fazer mais do que engordar sua conta bancária.” Tony Hsieh, dono do e-commerce de vestuário Zappos.

“O maior risco para um empreendedor é não arriscar. Em um mundo como o nosso, em que tudo muda rapidamente, só há uma garantia: quem não é arrojado fica para trás.” Mark Zuckerberg.

CONCLUSÃO

Pronto para mudar hábitos e se tornar um novo eu?

A educação financeira é um longo caminho, mas como toda jornada, ela começa com o primeiro passo. Esse passo deve ser assumir um compromisso consigo mesmo e mudar a relação que tem com o dinheiro.

O melhor caminho para isso é abrindo uma conta em uma corretora e começando a investir mensalmente. Muitos clientes só conseguiram se controlar financeiramente quando começaram a ver eu dinheiro multiplicando-se.

No começo será difícil, mas quando você conseguir fazer o dinheiro sobrar, pagando as contas e investindo, tudo valerá a pena.

Seguindo as dicas desse texto, com certeza você conseguirá acumular um patrimônio de forma saudável e crescente. Isso pode levar um tempo, mas pense bem: se você tivesse feito isso há 5 anos atrás, já estaria muito bem agora.

Faz sentido isto para você?

Como é impossível voltar no tempo, o melhor momento para adotar uma boa educação financeira é hoje mesmo. A tranquilidade de ter tudo sob controle será imediata!

E a minha missão é justamente te ajudar na Educação Financeira, te trazendo muita informação e te dando muito conteúdo de valor.

Bora construir a sua Liberdade Financeira?

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Um grande abraço e até breve.

Lembre-se:

Liberdade Financeira é uma questão de escolha.

João Aliardi

Mestre do Investimento

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